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以房養老 是銀髮族的虧本生意?
行政院政務委員林萬億曾批評「以房養老」其實是「老人吃虧、政府占便宜」、且風險難以預估的政策,也讓「以房養老」倒底是老人錦囊法寶、還是老人的虧本生意,引人注目。

負責年金規劃的行政院政務委員林萬億,2013年曾在「愛心世界季刊」發文批評以房養老「對老人二胎房貸不利」,貸款機構絕不會讓借款人占便宜。

他以內政部初步精算結果,以公告房屋價格300萬元為例,65歲男性月領8,200元,女性因壽命較長,每月平均領7,100元;75歲長者,因餘命不多,男性月領13,400元,女性月領11,700元。

如果一位老人有房子值300萬,依經建會推估,2020年時,台灣男性平均餘命為78.13歲,女性為84.18歲。若男性65歲加入本方案,平均可以領13年又2個月,每月領取8,200元,總計可領129萬5600元。女性平均可領19年又6個月,總計可領166萬1400元。不管男女老人領到的錢,都比房屋價值300萬少一半左右,可見貸款利息之高。
二胎房貸
林萬億認為,除非房價大跌二胎房貸,或折舊超出預期的快,不然,政府就賺很多。如果是75歲才加入,男性總計可領50萬9200元,女性可領128萬7000元。政府賺更大。何況,房價只是公告價值,而非以市價計算。

林萬億質疑,「政府既然把它當社會福利來辦,卻從老人身上撈大錢,好嗎?」

不過,合庫董事長廖燦昌表示,目前銀行承辦多以公益角度出發,且銀行商業性的二胎房貸以房養老,大大修改了先前政府公益型的限制,讓貸款採「禁資產」概念,子女仍可以享有繼承權、或償還後的所有權,且至少能讓只有舊房子,手中沒現金的老人,享受生前應有的基本生活開銷。以房養老 是銀髮族的虧本生意?
行政院政務委員林萬億曾批評「以房養老」其實是「老人吃虧、政府占便宜」、且風險難以預估的政策,也讓「以房養老」倒底是老人錦囊法寶、還是老人的虧本生意,引人注目。

負責年金規劃的行政院政務委員林萬億,2013年曾在「愛心世界季刊」發文批評以房養老「對老人不利」,貸款機構絕不會讓借款人占便宜。

他以內政部初步精算二胎房貸結果,以公告房屋價格300萬元為例,65歲男性月領8,200元,女性因壽命較長,每月平均領7,100元;75歲長者,因餘命不多,男性月領13,400元,女性月領11,700元。

如果一位老人有房子值300萬,依經建會推估,2020年時,台灣男性平均餘命為78.13歲,女性為84.18歲。若男性65歲加入本方案,平均可以領13年又2個月,每月領取8,200元,總計可領129萬5600元。女性平均可領19年又6個月,總計可領166萬1400元。不管男女老人領到的錢,都比房屋價值300萬少一半左右,可見貸款利息之高。

林萬億認為,除非房價大跌,或折舊超出預期的快,不然,政府就賺很多。如果是75歲才加入,男性總計可領50萬9200元,女性可領128萬7000元。政府賺更大。何況,房價只是公告價值,而非以市價計算。

林萬億質疑,「政府既然把它當社會福利來辦,卻從老人身上撈大錢,好嗎?」

不過,合庫董事長廖燦昌表示,目前銀行承辦多以公益角度出發,且銀行商業性的以房養老,大大修改了先前政府公益型的限制,讓貸款採「禁資產」概念,子女仍可以享有繼承權、或償還後的所有權,且至少能讓只有舊房子,手中沒現金的老人,享受生前應有的基本生活開銷。賣相好不代表抗跌佳 北市新屋跌更重
新房子雖然賣相好,貸款成數高,但不代表房價就較抗跌。實價資料顯示,北市3年內新屋過去一年平均房價下跌11%,比5年屋、10年屋都來得重。

多數國人在能力許可下,多會優先買新房子,根據財團法人聯徵中心統計資料,北市屋齡3年內新屋平均貸款成數也最高,平均可達64.4%,顯示銀行也認為新屋比較有價值。

不過,大家房屋統計實價資料,北市3年內新屋過去一年房價表現並不佳,去年第1季每坪成交均價70.4萬元,今年第1季跌破7字頭,僅62.7萬元,每坪下跌近7.7萬元,跌幅達11%。

和其他屋齡層比較,抗跌性排名後段班,僅優於13~15年、22~24年兩個屋齡層,不如5年、10、20年屋,以及25年以上的老房子。

大家房屋企研室主任郎美囡分析,新屋貸款成數高不難理解,除了房子新的因素外,通常由建商跟銀行多戶貸款,條件也會比較好。至於跌幅反而重,主要是台北市房屋持有成本高,今年第一季不動產銷售緩慢,為減輕庫存壓力,不少新成屋讓價求售,因此出現小屋齡大降價的情況。

住商機構台北市區經理錢思明說,台北市老屋表現相對抗跌,主要是北市房價雖下修,但位處高檔,基於價格考量,老屋仍為首選,由於仍有一定交易動能,因此行情大致持穩。
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