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房養老申貸案創高 年底估達千件
因應高齡化、少子化,政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款,也就是房屋修繕貸款「以房養老」,近來廣受各方關切,貸款成長快速。據了解,目前已有合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀及台銀等六家公股行庫開辦「以房養老」貸款,整體申貸案件已近500件,預估今年底以房養老案件可望突破千件以上。

去年11月合庫銀行搶先第一家開辦,目前申貸案件已近250件,貸放額逾10億元,占最大宗 。今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務,希望藉由信託機制,規劃退休後的樂活人生,或延續客戶照護身心障礙子女的心願。只要年逾55歲或為身心障礙者就可申辦該項業務。

合庫主管指出,民眾在規劃退休生活時,往往只著重財富累積,忽略保障財產的安全。財產交付信託才可保障財產安全,由受託銀行依照契約作信託財產之管理運用,民眾除可約定定期給房屋修繕貸款付生活費及醫療費等開銷,也可支付安養機構費用或急用支出,避免遭不當挪用或他人覬覦,專款專用在照料自己晚年退休生活上。

華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」,主打「不動用不計息」,市場接受度高,不到1個半月,詢問件數已破百件,截至5月底止已貸放115件,核貸額度破4億元,申辦件數持續增加中。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲,同時結合「安養愉生傳承信託」,可指定受託人(華銀)協助管理與運用信託財產,不僅防詐騙,更能妥善協助貸房屋修繕貸款款人處理生活事宜,讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。

華銀表示,該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息,且未用動的額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行每月固定撥款即房屋修繕貸款使不動用也要付利息,更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元,借款人僅動用3萬元,僅需繳納3萬元的利息,也可隨借隨還,資金使用靈活無負擔。

台灣企銀推出的「安老快活」專案,申貸年限最低60歲即可,貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」,從洽談、估價到撥貸,短短2個多月,實際撥款金房屋修繕貸款額已達8,110萬元,顯見該行推出不因失智、或地震房屋滅失而停止年金給付的以房養老產品,深受市場肯定。

台灣企銀主管說,該行有一位60餘歲客戶,擔憂房屋若遭地震受損或滅失,銀行不再撥款,將影響他的生活。因此該行的「安老快活」專案,特別以貸款金額向保險公司購買年金保險,由保險公司按期給付年金,優點是,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力、而影響年金給付,若地震造成房屋受損,年金生活費照常給付,也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。

六大公股銀行「以房養老」特色: 銀行 開辦 特色

合庫 2015.11. 最早開辦、承作件數最多

土銀 2016.1. 利息掛帳、期滿清償

台企銀 2016.2. 貸款+保險+信託、申貸年齡最低(60歲)

華銀 2016.3. 不動用不計息、每月未用額度可轉下月初用

一銀 2016.3. 整合信託、理財及外匯資源設計各式套餐

台銀 2016.4. 給付金額採逐年遞增

製表/陳雲上哪種屋齡最好貸?0-3年新屋平均貸款成數64%最高
房仲業者統計顯示,台北市以0-3年屋齡的房貸最佳,平均可貸房價64.4%。(鉅亨網記者張欽發攝)

台灣央行現階段放寬銀根,究竟哪種房屋最好貸款呢?依據財團法人金融聯合徵信中心統計資料,顯示屋齡3年以下者,平均貸款成數64.4%最高,是否屋齡低者價格較能持穩?大家房屋企劃研究室依據內政部實價登錄資料,統計台北市今年及去年第1季屋齡均價,屋齡3年以下者,均價跌幅達11%,屋齡最輕的雖然平均貸款成數高,但均價跌幅卻高達10%。


大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,新成屋貸款通常由建商以多戶貸款與銀行談條件,加上是新的房屋,也因此其貸款成數高,而一般貸款成數跟申貸者本身財力、信用條件,及房屋座落地段較有直接關係,除非屋齡很高、結構過於老舊,否則屋齡不太會是貸款成數高低的主因。至於屋齡3年以下,均價跌幅達一成,郎美囡分析,台北市持有成本高,今年第1季不動產銷售動能弱,為減輕庫存壓力,不少新成屋讓價求售,造成小屋齡大降價的情況。

綜觀台北市屋齡均價表,貸款成數最高的屋齡區間,是屋齡0-3年的64.4%及22-24年的64.3%,住商機構台北市區經理錢思明指出,台北市老屋佔比高,且新成屋的價格高,故基於價格考量,老屋仍為首選,而在老屋中,屋齡二十幾年是交易量較大的屋齡區間,再加上今年首季交易以低於行情者成交機會大,也呈現在均價表現上,交易較活絡的屋齡區間,價格跌幅反而大。

以現階段台北市房價高昂而言,如貸款成數高,轉使頭款的壓力相對輕,郎美囡建議,房貸能有高成數,除了房屋座落位置不宜太偏遠外,最主要在於貸款人本身條件,首先信用不能有瑕疵,再者收入高且穩定者,通常能獲得較好的款條件。

同時,像在市場工作收現金者,銀行端查不到實質收入,則務必提供高額的存款證明,才有機會談到好的貸款條件;不過貸款成數高雖然頭款負擔較輕,但未來每月房貸負擔也就相對高,故買屋時務必仔細評估自身的財力條件。房養老申貸案創高 年底估達千件
因應高齡化、少子化,政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款,也就是「以房養老」,近來廣受各方關切,貸款成長快速。據了解,目前已有合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀及台銀等六家公股行庫開辦「以房養老」貸款,整體申貸案件已近500件,預估今年底以房養老案件可望突破千件以上。

去年11月合庫銀行搶先第一家開辦,目前申貸案件已近250件,貸放額逾10億元,占最大宗 。今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務,希望藉由信託機制,規劃退休後的樂活人生,或延續客戶照護身心障礙子女的心願。只要年逾55歲或為身心障礙者就可申辦該項業務。

合庫主管指出,民眾在規劃退休生活時,往往只著重財富累積,忽略保障財產的安全。財產交付信託才可保障財產安全,由受託銀行依照契約作信託財產之管理運用,民眾除可約定定期給付生活費及醫療費等開銷,也可支付安養機構費用或急用支出,避免遭不當挪用或他人覬覦,專款專用在照料自己晚年退休生活上。

華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」,主打「不動用不計息」,市場接受度高,不到1個半月,詢問件數已破百件,截至5月底止已貸放115件,核貸額度破4億元,申辦件數持續增加中。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲,同時結合「安養愉生傳承信託」,可指定受託人(華銀)協助管理與運用信託財產,不僅防詐騙,更能妥善協助貸款人處理生活事宜,讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。

華銀表示,該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息,且未用動的額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息,更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元,借款人僅動用3萬元,僅需繳納3萬元的利息,也可隨借隨還,資金使用靈活無負擔。

台灣企銀推出的「安老快活」專案,申貸年限最低60歲即可,貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」,從洽談、估價到撥貸,短短2個多月,實際撥款金額已達8,110萬元,顯見該行推出不因失智、或地震房屋滅失而停止年金給付的以房養老產品,深受市場肯定。

台灣企銀主管說,該行有一位60餘歲客戶,擔憂房屋若遭地震受損或滅失,銀行不再撥款,將影響他的生活。因此該行的「安老快活」專案,特別以貸款金額向保險公司購買年金保險,由保險公司按期給付年金,優點是,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力、而影響年金給付,若地震造成房屋受損,年金生活費照常給付,也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。

六大公股銀行「以房養老」特色: 銀行 開辦 特色

合庫 2015.11. 最早開辦、承作件數最多

土銀 2016.1. 利息掛帳、期滿清償

台企銀 2016.2. 貸款+保險+信託、申貸年齡最低(60歲)

華銀 2016.3. 不動用不計息、每月未用額度可轉下月初用

一銀 2016.3. 整合信託、理財及外匯資源設計各式套餐

台銀 2016.4. 給付金額採逐年遞增

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